요즘 의학기술의 발달로 백세 시대라는 말은 흔하게 들을 수 있고 그만큼 기대 수명 또한 늘어나고 있습니다. 남성의 경우 평균수명이 81세, 여성의 경우 평균수명이 87세라고 하는데 우리나라는 대부분 만 60세가 되면 정년퇴직을 하고 경제적 활동에서 은퇴하시곤 합니다.
이는 정년퇴직과 경제적 활동에서의 은퇴 후에도 최소 20년 이상을 살아야 한다는 말이 되는데 이로 인해 정년퇴직이나 은퇴 이후 뭘 먹고 어떻게 살아야 할까 고민하시는 분들이 많습니다. 따라서 이번시간에는 노후준비를 어떻게 체계적으로 하고 노후자금은 얼마나 있어야 하는지 알아보도록 하겠습니다.
목차
안전하고 편안한 노후를 위해 준비해야 할 것
지금부터는 제가 안전하고 편안한 노후를 위해 준비할 것을 4가지로 정리해 보았습니다.
사실 어떻게 보면 다 아시는 내용일 수 도 있겠지만 하나하나 정리와 함께 체크해가며 알아가면 내가 깜빡하고 중요하게 생각하지 못했던 내용이나 새롭게 알게 된 내용이 있을 수 있기 때문에 함께 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
은퇴 이후 자금이 얼마나 필요할지 노후 자금 목표를 설정하기
먼저 첫번 째는 은퇴 이후 자금이 얼마나 필요할지 예측하여 노후자금 목표를 설정하기입니다.
은퇴 이후 필요한 노후자금은 가구마다 소비패턴이 달라 다 다르지만 평균적인 부부의 경우 월 250 ~ 300만 원이 필요하고 단독가구의 경우는 월 150 ~ 200만 원이 최저 생활비로 쓰인다고 합니다.
이를 예로 들어 만약 은퇴 한 만 60세 부부가구 생계비가 월 250만 원이라고 한다면 이는 일 년에 3000만 원의 생활비가 필요하다는 말이 되고 여유 있게 90세 까지 산다고 가정을 하면 30년이라는 시간 동안 총 9억 원이 필요하게 될 예정입니다.
이렇게 필요한 노후자금은 개인마다 차이가 있기 때문에 노후에는 나이가 들수록 외출도 줄어들고 씀씀이가 작아진다라고 생각이 들더라고 여유 있는 삶을 위해서는 가장 먼저 나에게 맞는 노후자금 목표설정을 하는 것이 중요합니다.
은퇴 시점 보유자산 파악하기
두번째는 은퇴시점 부유자산 파악하기입니다.
보통 평균적으로 첫 아이를 대학에 보내고 난 뒤의 나이는 55세 정도가 됩니다. 이후 5년이라는 시간이 남게 되는데 이 시기에는 퇴직까지의 예상되는 수입과 퇴직금 등 노후자금 규모를 가늠할 수 있을 것입니다.
따라서 은퇴 시점에 보유하고 있는 자산을 토대로 생애주기에 따른 소득금액 증가나 자녀 결혼 등 큰 이벤트를 예상하셔서 보유하신 자산에 필요한 자금을 파악해서 부족한 자금에 대한 대비를 해야 합니다.
은퇴시점에 부동산, 보험료, 금융자산 등의 자산을 파악하시면 은퇴 이후에 들어오는 연금도 어떻게 준비할지 계획이 세워지고 지출 계획을 세우는데도 도움이 될 것입니다. 또한 이렇게 은퇴시점에 나의 자산을 파악할 수 있게 된다면 부족한 자금이나 그에 따른 해결책에 대해서도 계획을 할 수 있게 됩니다.
은퇴를 하고 나면 노후에 마땅한 고정 수입이 없기에 국민연금이나 기초연금이 나오기까지의 공백기간에 대한 대책까지도 강구하게 될 것입니다. 이는 자연스럽게 3번째 방 안으로 넘어갑니다.
은퇴 후 노후에 무엇을 할 것인지 정하기
셋 번째는 은퇴 후 노후에 무엇을 할 것인지 정하기입니다.
은퇴 후 노후에 어떤 삶을 살지 결정하는 것은 개인의 사정에 따라 다를 수 있습니다. 보유한 자산으로 충분하다면 노후를 즐길 수 있을 것이지만 반대로 자금이 부족하다면 은퇴 이후에도 또 다른 일을 찾아 해야 할 수도 있습니다.
그래서 안정적이고 편안한 노후를 준비하기 위해 필요한 두 번째 방법에 의해 자신의 은퇴 시점에 보유 자산을 파악했다면 자신의 상황에 맞게 노후에 필요한 소득이 발생할 수 있도록 미리 전문적인 자격증을 취득하거나 교육, 자기 계발을 통해 제2의 직업을 미리 준비하는 것도 좋습니다.
사실 이것은 노후 자산이 부족한 분들에게만 해당하는 내용은 아닙니다. '나는 노후에 쓸 자산이 충분해서 그런 거 준비할 필요 없어~'하며 노후자금이 충분히 모아져 있는 분들의 경우 노후자금이 넉넉해서 휴식을 취하셔도 전혀 문제가 되지 않겠지만 오히려 삶이 무료해서 일을 하고 싶을 수도 있습니다.
사람이 인생을 사는 데 있어 무언가 목표를 정하고 구체적으로 실천하는 것에 성취감과 만족도를 느끼기 때문에 은퇴 후 무엇을 할 것인가를 정하는 것은 노후 자금의 보유 금액 정도와 상관없이 너무도 중요한 부분인 것 같습니다.
평생 월급 받는 은퇴설계 마련과 투자 상태 점검해 보기
마지막으로 네 번째는 평생 월급 받는 은퇴 설계 마련과 투자 상태 점검해 보기입니다.
우리나라는 일반적으로 퇴직연금, 국민연금, 개인연금으로 3가지의 연금이 기본적으로 준비되어 있습니다. 여기서 조금 더 풍족하고 여유로운 삶을 살려면 주택연금이나 월 지급식 상품(주식 배당금, 보험 등)의 투자까지도 고려해 볼 수 있을 것입니다.
아래에서는 기본적인 3가지 연금 이외에 안정적이고 편안한 노후준비를 하는데 필요한 평생 월급 받는 방법에 대해서 알려드립니다.
주택연금
우선 3가지 연금으로 모자라는 경우 가장 많이 선택하시는 것은 4번째 연금인 주택연금 활용인데 주택연금의 경우 현재 살고 있는 주택을 담보로 매월 일정액을 연금 형식으로 받을 수 있는 것을 말합니다. 주택연금의 장점은 부부 모두 사망할 때까지 일정한 현금을 확보할 수 있어 상당한 매력이 있고 단점으로는 연금 중도 해지 시 연금액과 이자까지 반환해야 한다는 것입니다.
주택연금에 대한 자세한 내용이 필요하신 분들은 아래의 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
월 지급식 상품
월 지급식 상품이라 함은 위에서 설명드린 주택연금처럼 매월 일정 금액의 수입이 계속해서 발생하는 상품을 말하는데 월 지급식 보험이나 펀드 상품, 주식배당금 활용, 그리고 개인연금 저축이나 건물 임대 수익 등 다양하게 있습니다.
이는 개인이 직접 투자해야 하는데 투자 시점은 은퇴 이후가 아니라 나이가 어릴수록 그리고 그 시기가 빠를수록 좋은 수익률이 나오기 때문에 장기적 투자방법으로 여유자금을 꾸준히 투자해서 월 수익을 얻는 방식으로 노후를 준비할 수도 있겠습니다.
이번시간에는 안정적이고 편안한 노후를 위해 꼭 알아야 하는 노후준비 정리 핵심 4가지에 대해 이야기해 보았습니다. 사실 뭔가 엄청 특별한 것이 있겠지라고 생각하시다가 에이 뭐야 다 아는 내용이잖아 하실 수도 있지만 정확하게 목차로 하나씩 체크해가며 준비하는 것이 두리뭉실하게 대충 알고 있는 것보다 훨씬 안정감 있는 노후 준비로 도움이 될 것이라 생각합니다. 노후에 편안한 생활을 하기 위해 내가 지금 올바른 투자를 하고 있는지 점검해 보시고 틀을 만드는 것은 아주 중요합니다. 따라서 미래에 풍족하고 편안한 노후 생활을 위해서 오늘 알려드린 부분에 대해 미리 계획해보고 점검해 보시기 바랍니다.
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